Ирина Шапиро, Председатель Комитета по финансам, страхованию и инвестициям Ростовского областного отделения «ОПОРЫ РОССИИ», кандидат экономических наук, профессор кафедры.
— Какие задачи стоят перед комитетом?
Главная задача - помочь предпринимателю не оставаться один на один с финансовой системой. Мы даем финансовую навигацию: какой инструмент подходит бизнесу, как подготовиться к диалогу с банком, как оценить риски и не принять решение, которое ухудшит устойчивость компании. Комитет - это мост между предпринимателями, банками, страховыми организациями, инвесторами, институтами развития и органами власти.
— Какие инструменты финансирования сегодня наиболее реалистичны для МСП?
Главная ошибка - считать, что у бизнеса есть только один путь: банковский кредит. Если нужно оборудование, часто эффективнее рассматривать лизинг. При отсрочках платежей от покупателей - факторинг. Для крупных контрактов - банковские гарантии, поручительства и инструменты гарантийной поддержки. Инвестиционное финансирование тоже возможно, но требует подготовки: инвестор смотрит на бизнес-модель, команду, денежный поток и риски. В период дорогих денег выигрывает тот, кто умеет выбирать инструмент под конкретную задачу.
— Насколько доступны ЦФА для предпринимателей Ростовской области?
Цифровые финансовые активы - уже рабочий инструмент, а не теория. При понятной бизнес-модели, корректных документах и прозрачной цели привлечения средств компания может выпустить ЦФА через специализированную платформу. У нас уже есть практические кейсы предприятий, которые прошли этот путь. В рамках Инвест-Клуба «ОПОРЫ РОССИИ» мы даем холодный финансовый разбор таких проектов: оцениваем сильные стороны, риски, узкие места и готовность бизнеса к инвестору. Первый разбор проводится бесплатно. Поэтому мы рассматриваем ЦФА как перспективное направление, но исключительно через призму ответственности, качества подготовки и защиты интересов предпринимателя.
— Какие вопросы предприниматели задают чаще всего? Как помогает Инвест-Клуб?
Чаще всего предпринимателей волнует очень практичная повестка: где взять финансирование, почему отказал банк, как подготовить документы, как справиться с кассовым разрывом, что делать при блокировке счета, выдержит ли бизнес дорогой кредит. «Инвест-Клуб» помогает посмотреть на проект глазами внешнего финансирующего партнера. Если проект не структурирован, не просчитан и не объяснен на языке инвестора, шансы на финансирование снижаются. Поэтому инвестиции - это не только про деньги, но и про зрелость бизнеса.
— Какие ошибки в управлении деньгами вы видите чаще всего?
Самые частые ошибки - смешение личных и бизнес-финансов, ориентация только на выручку, обращение за кредитом в последний момент, привлечение денег без расчета источника возврата и недооценка рисков. Высокая выручка еще не означает, что бизнес финансово устойчив. Важно смотреть на маржу, прибыль, денежный поток, обязательства и долговую нагрузку. Предпринимателю нужно регулярно анализировать хотя бы четыре показателя: деньги на счетах, обязательства, ожидаемые поступления и долговую нагрузку.
— Что значит быть частью «ОПОРЫ РОССИИ» для предпринимателя в финансовой сфере?
Для предпринимателя быть частью «ОПОРЫ РОССИИ» - значит быть не в одиночку. Комитет - это место, куда можно прийти с конкретной финансовой задачей и получить профессиональный маршрут ее решения. Здесь предприниматели могут обсуждать реальные барьеры, выходить на диалог с банками, инвесторами, страховыми организациями, институтами развития и участвовать в формировании деловой повестки.
Справка
Ирина Шапиро — Председатель Комитета по финансам, страхованию и инвестициям Ростовского областного отделения «ОПОРЫ РОССИИ», кандидат экономических наук, профессор кафедры. Эксперт в области корпоративных финансов, банковского финансирования и инвестиционного проектирования.